O Hábito que pode salvar seu dinheiro (método 50-15-35)
Olá! Lucas Wottrich aqui :)
Hoje vamos conversar um pouco sobre dinheiro, mais especificamente uma forma de trabalhar, gerenciar, utilizar, organizar o seu dinheiro, use a palavra que for melhor para você, vamos conversar sobre um modelo conhecido como 50–15–35.
👩🏫 Benefícios de organizar seu dinheiro
Antes de entrarmos em qualquer assunto sobre como você deve organizar seu dinheiro, é muito importante você entender os benefícios de colocar o dinheiro que você tem em um método organizador, assim você consegue visualizar onde está sendo alocado.
Um método organizador vai ajudar você a entender onde você está gastando mais do que deveria, onde está suas maiores preocupações e o que você não precisa se preocupar tanto, e com isso te ajudar a salvar mais dinheiro no final do mês!
Mas o principal objetivo desse artigo é: fazer você se importar com o seu dinheiro!
Esse artigo não vai te fazer ficar rico seguindo um passo-a-passo infalível, nem fazer você parar de gastar do dia pra noite, nem ser o guru de ouro do dinheiro.
O principal objetivo desse artigo é fazer você desenvolver um hábito de cuidar do seu dinheiro no dia-a-dia, e só o fato de você ter esse hábito já vai fazer você economizar significantemente.
📚 Método 50–15–35
Disclaimer: O melhor método é aquele que funciona pra você!
O método 50–15–35 tem esse nome, e não outro, justamente pelo significado de cada um dos números, somando todos eles temos o numero 100, que nesse método vai representar 100% do seu ganho mensal.
Esse método se constrói em 3 categorias:
- Gastos fixos e essenciais (contas da casa, alimentação, dividas, etc…)
- Investimentos, educação (Reserva de emergência, investimentos diversos, faculdade, algum curso)
- Estilo de vida, gastos livres (Compras não essenciais, como alguma roupa que você gostou e comprou, aquela vontade de comprar alguma coisa em promoção, um agrado que você queria fazer, etc…)
Tendo essas 3 categorias em mente, podemos agora distribuir 100% do ganho mensal nelas! E essa parte é uma das mais importantes do método.
- Gastos fixos e essenciais = 50%
- Investimentos, educação = 15%
- Estilo de vida, gastos livres = 35%
Então temos 50% do nosso ganho mensal concentrado em Gastos fixos e essenciais, isso é importante para te dar a segurança que você sempre terá dinheiro para poder pagar seu aluguel, comprar comida para o mês, pagar as contas mais importantes.
Em Investimentos e educação temos 15% do nosso ganho mensal. Essa é a categoria do investimento em patrimônio e investimento pessoal. Comprar um roupa nova ou um tênis não é um investimento para você! Investir em um curso especializante ou construir uma reserva de emergência, isso sim é um investimento para você!
E por fim temos 35% do nosso ganho mensal alocados em Estilo de vida, gastos livres, isso vai servir para te dar uma liberdade com o seu dinheiro, para você não usar mais do que deveria das outras categorias, então 35% de todo o ganho mensal fica concentrado para gastos livres. Aquele jantar que você quer fazer, aquela compra de um tênis, roupas, joias, use esses 35%!
💚 Meus gastos essenciais não usam 50% do meu ganho mensal
Isso é uma ótima noticia para você! E a decisão que você pode tomar a seguir é muito pessoal.
Você pode guardar esse dinheiro para ajudar a compor os gastos essenciais do próximo mês.
Você pode colocar na sua reserva de emergência, ou investir em um curso.
Ou você pode compor essa dinheiro na categoria de Gastos livres.
😰 Todos os meus gastos passam da porcentagem recomendada
Bom, isso não é um boa noticia, mas não precisamos se preocupar. O mais importante agora é você se concentrar em gastos essenciais e diminuir ao máximo gastos não essenciais e investimentos. Se você já tem uma reserva de emergência, maravilha! Mas esse é o momento em que você deve tomar controle dos seus gastos e criar o seu próprio modelo do método.
💰O que é 100% do que eu ganho?
Se você tem um emprego CLT, provavelmente deve pensar que 100% do seu salário é tudo que você ganha, infelizmente sabemos que não é verdade. Sendo CLT você sempre deve calcular os descontos do seu salário, sendo eles:
- INSS (Instituto Nacional do Seguro Social)
- IRRF (Imposto sobre a renda retido na fonte)
- Descontos de benefícios como: vale alimentação, vale refeição, vale transporte, entre outros que a sua empresa pode disponibilizar
Isso significa que se você ganha um salário bruto de R$2.000,00, no final você não vai ganhar R$2.000,00, usando uma calculadora para descobrir seu salário líquido você descobre que na verdade vai ganhar por volta de R$1.838,18.
Algo muito importante que muitas pessoas podem esquecer é a Alíquota Real (Percentual do imposto sobre os rendimentos tributáveis) do INSS e do IRRF que aumentam conforme o seu salário bruto aumenta. Aqui você pode conferir as tabelas do INSS e do IRRF.
Se você trabalha como PJ, provavelmente não deve ter esses descontos mas é sempre interessante pagar pelo menos o mínimo do INSS e sempre se atentar aos impostos sobre MEI ou outros tipos de PJs.
💳 Devo calcular meus benefícios no total que eu ganho?
Essa resposta é bem particular e depende se você usa o seus benefícios para completar o seu ganho, vou me usar de exemplo nesse caso, recebo Vale alimentação e Vale refeição em um cartão que posso trocar a alocação para 100% do valor em Vale alimentação e uso o Vale que recebo apenas para compras de mercado, com isso não gasto do meu salário esse dinheiro, então o Vale é um complemento do que eu ganho. Você pode pensar o mesmo para Vale transporte, mas como comentei, isso é algo bem pessoal então não vou utilizar na conta de ganho total.
🤔 Como eu começo a utilizar esse método?
Você precisa pensar na melhor forma de controlar o seu dinheiro hoje, então é interessante você ter anotado onde estão todas as suas entradas e saídas de dinheiro, e com isso eu quero dizer: Suas contas bancárias!
Identificar suas contas bancárias ativas pode te ajudar a ter uma noção de onde está vindo e para onde está indo o dinheiro.
💭 Um exemplo:
Eu tenho uma conta no Nubank e um conta no Itaú, logo, minhas contas ativas são duas!
No Itaú eu recebo meu salário e tenho um cartão de débito e crédito ativo.
No Nubank eu tenho um cartão de débito e crédito ativo.
Então eu tenho uma (1) fonte de entrada: Salário
E quatro (4) fontes de saída: duas contas com débito e crédito.
Quando eu for construir meus controle de gastos eu devo olhar para o meu salário e para todas as minhas fontes de saída.
E assim você pode montar uma planilha separando o seu ganho e os gastos no método 50–35–15:
🚥 Dicas
Você pode separar os seus gastos por mês usando as abas da planilha:
Você pode somar o valor que sobrou no mês anterior com o que está sobrando nos mês atual, assim você pode ter uma visão de quanto dinheiro está sobrando e somando no próximo mês!
Tome cuidado com o cartão de crédito!! Pense nele como um dinheiro emprestado que você precisa pagar em algum momento.
✍️ Vou precisar preencher isso manualmente?
No começo essa é a parte mais importante e vai servir pra te trazer mais proximidade e intimidade com o seu dinheiro!
Não estou dizendo que apps que fazem esse controle automático são ruins, mas eles fazem todo o papel difícil e na parte difícil que está a sua conexão com os seus ganhos e gastos.
Te desafio a fazer anotações em uma planilha por 3 meses, não deixar de anotar um gasto, controlando todo o seu fluxo de entrada e saída de dinheiro, como se estivesse gerenciando uma empresa.
Se não mudar pelo menos um pouco de como você olha para o seu dinheiro, você pode vir aqui comentar que esse método não te ajudou em nada e foi só uma perda de tempo!
Mas você precisa fazer as anotações regradas por 3 meses!
😑 Mas toda a vez que eu gastar algo eu preciso abrir a planilha e anotar?
A resposta é não! E o motivo é simples: Você não é uma maquina.
Muitas vezes eu fico duas semanas sem anotar os meus gastos, e então eu resolvo parar 10 minutinhos do meu dia para olhar as minhas contas bancárias e fazer as anotações de entradas e saídas.
E ai está um ponto muito importante de fazer anotações por você mesmo:
Você deve criar o hábito de olhar para o seu dinheiro.
Se você não consegue separar 10 minutos para olhar para o seu dinheiro então ele não parece tão importante assim pra você, logo, ele não vai ficar muito tempo com você!
☀️ Conclusão
Como comentei no decorrer do artigo: o melhor método é aquele que funciona para você!
Se você já tem algo que te ajuda a visualizar o seu dinheiro você está no caminho certo!
Esse não é um método que eu tirei da minha cabeça então caso a explicação tenha ficado um pouco confusa, não se limite a esse artigo, existem muitos outros lugares explicando sobre esse método, vou deixar alguns links aqui:
Compartilho outros artigos e links pois o meu intuito com esse artigo não é ser dono da verdade e sim compartilhar conhecimento e te ajudar a lidar com o seu dinheiro da melhor forma possível!
Um grande abraço e espero que tenha gostado desse assunto por aqui!
